互助会に入る前に知っておきたいこと。積み立ては預金ではない
葬儀の費用に備える方法として、冠婚葬祭互助会（以下、互助会）があります。月々の掛金を積み立てておき、葬儀や結婚式のときに使う仕組みです。
この記事は、入会を勧めるものでも、止めるものでもありません。仕組みと、よくある相談を知ったうえで決めてほしいというだけです。
互助会はどういうものか
経済産業省は、互助会を「前払式特定取引」の一つとして扱っています。冠婚葬祭のサービスを受ける前に、代金を2か月以上にわたり、3回以上に分けて前払いする取引のことです。
- 営業するには経済産業大臣の許可が必要です
- 会員から預かったお金（前受金）の2分の1にあたる額について、保全の措置をとることが義務付けられています
保全というのは、互助会の会社に何かあったときのための備えです。ただし対象は2分の1にあたる額で、払ったお金の全額が守られる仕組みではありません。
積み立てたお金は「預金」ではない
大阪市消費者センターは、2025年12月に互助会のトラブルについて注意を呼びかけています。紹介されている相談は次のようなものです。
- 父が8年近く掛けていた互助会を解約することになったが、解約手数料を5万円差し引くと言われた
- 十数年前に友達に勧められて契約した。小さい葬儀にしたいと伝えたら、自分の契約では大きな会場しか使えないと言われた。解約しようとしたら、お金は返らないと言われた
センターの助言は、はっきりしています。
冠婚葬祭互助会は、銀行等への預金とは違って前払いの契約のため、満期になっていても冠婚葬祭のサービスを利用せずに解約する場合は、所定の解約手数料が差し引かれます。
満期まで払い終えていても、使わずに解約すれば、積み立てた額がそのまま戻るわけではありません。
2つ目の事例も大事です。契約した内容によって、使える会場や葬儀の形が決まっていることがあります。入会したときと、実際に使うときでは、何十年も離れていることがあります。そのあいだに、家族の考える葬儀の形が変わることは珍しくありません。
入る前に確かめること
大阪市消費者センターは、入会する前に約款を確認し、重要事項の説明を受けたうえで、納得してから入会するよう勧めています。約款や説明のなかで、特に次の点を確かめてください。
- 積み立てたお金で、何がまかなえるのか。プランに含まれるものと、別料金になるもの（会場、飲食、返礼品など）
- 使える会場と、選べる葬儀の形。家族葬や一日葬のような小さい形にもできるか
- 解約したら、いくら差し引かれるのか。約款の解約手数料の欄
- 引っ越したらどうなるのか。入会できる会社が、住んでいる地域で決まっている場合がある
- 家族に伝えたか
4番目について、資料請求の窓口の一つ「ごじょスケ」の申し込みフォームには、住んでいる都道府県によって担当の会社が決まっていて、ほかの都道府県の会社には入会できないと書かれています。
家族が知らない互助会は、使われないまま残る
大阪市消費者センターの助言には、もう一つ、入会した場合は、必ず家族に話しておくことが書かれています。
葬儀のとき、手配をするのは本人ではなく家族です。家族が互助会のことを知らなければ、別の葬儀社に頼んでしまい、積み立てたお金は使われないままになります。
親が昔、互助会に入っていたかもしれないと思ったら、会員証、掛金の領収書、口座の引き落としを見てみてください。どこに何があるかを家族で共有する方法は、健康なうちに、一覧にしておくにまとめています。
「積み立てているつもりだったものが、思っていたものと違った」という形は、互助会に限りません。 保険の担当者から保険以外の話を持ちかけられる形については、保険会社自身が注意喚起を出しています（保険の担当者から「投資の話」が来たら）。
困ったときの相談先
- 一般社団法人 全日本冠婚葬祭互助協会 契約者相談室：0120-034-820（月曜〜金曜の10時〜12時、13時〜16時）。経済産業省によると、互助会の8割超がこの協会に加盟していて、消費生活アドバイザーの資格を持つ相談員が電話で対応しています
- 消費者ホットライン 188（局番なし）：近くの消費生活センターにつながります
資料を取り寄せるなら
上で書いたことを確かめるには、まず約款とプランの資料を手元に取り寄せるのが確実です。互助会の資料をまとめて請求できる窓口として、「ごじょスケ」と「ごじょクル」があります。
この2つの窓口について、公式サイトに書かれていること（2026年10月12日に運営会社のページで確認）
- どちらも運営は株式会社ハーシー。代表取締役 橋本真由美、1995年6月1日設立、〒153-0052 東京都目黒区祐天寺2-13-4 Pointline YUTENJI 601
- 事業内容は「互助会・冠婚葬祭に関わるインターネットシステムの構築・運営」。つまり窓口であって、互助会ではありません
- ごじょクルの運営会社のページには「※互助会の運営会社ではありません。」と明記されています
- 会員の照会や手続きは「ご加入の互助会へ直接お問い合わせください」と案内されています。この会社は会員の情報を持っていません
契約する相手は、窓口ではなく、住んでいる地域の互助会の会社です。 この記事の前半で書いた解約手数料も、会場の制限も、決めるのはその互助会の約款であって、窓口ではありません。
資料請求だけにして、その場で入会しないでください。
ごじょクルの画面には、資料請求のほかにオンラインでの「仮入会」があります。ですが、この記事で挙げた5つは、約款を手元で読まないと確かめられません。順番は、資料を取り寄せる → 約款を読む → それから決める、です。
資料をまとめて請求する【PR】
ここから下は広告です。 リンクから資料請求があると、このサイトは紹介料を受け取ります。上に書いた注意は、紹介料とは関係ありません。
その上で、申し込む前に知っておいたほうがいいことを先に書きます（2026年10月12日に各サイトで確認）。
- この2つは、どちらも同じ会社（株式会社ハーシー）の窓口です。 2社から選べるように見えますが、受け付けるのは同じ会社です
- 電話番号の入力が必須です。 ごじょスケのフォームには「担当者から請求者の方へお電話させていただく場合がございます」とあります。資料が郵送で届くだけ、とは限りません
- 請求できるのは、住んでいる都道府県の担当会社だけです。 フォームに「お住まいの都道府県以外の会社での入会ができませんので、ご注意ください」と明記されています（例として「東京都にお住まいの方は神奈川県の会社にはご入会になれません」）
- ごじょスケには「お問い合わせの回答のみご希望の方」のチェック欄があり、資料を送らずに質問だけすることもできます
ごじょスケ
互助会の資料請求のフォームが中心の窓口です。郵便番号を入れると担当会社の一覧が出て、複数社にチェックを入れてまとめて請求できます。
ごじょスケで、住んでいる地域の互助会の資料をまとめて請求する
ごじょクル
互助会のほか、斎場・葬儀場や結婚式場も探せるポータルです。掲載は互助会16社。オンラインでの入会の窓口も兼ねています。
トップページには「葬儀費用最大50%OFF!」とあります。ただし同じページにこう書かれています。
会員価格の割引率は各互助会によっても異なりますが、葬儀費用が40〜50%ほど、お得になるケースもあります。
「ケースもあります」です。そして、何と比べて半額なのか（元の価格）は書かれていません。この数字を当てにして入会を決めないでください。
運営者はこの2つの窓口を使ったことがありません。 挙げたのは公式サイトの記載だけです。届いた資料の中身と、契約する互助会の約款は、ご自身で確かめてください。
資料が届いたら、上の「入る前に確かめること」の5つを、約款と照らし合わせてください。
出典
- 前払式取引（経済産業省）
- （前払式取引）消費者のみなさんへ（経済産業省）
- 会社情報（互助会のごじょスケ）
- 運営会社（互助会のごじょクル）
- 冠婚葬祭互助会とのトラブルに注意！（大阪市消費者センター、2025年12月22日）
この記事は公表されている資料をもとに整理したものです。個別のトラブルについては、消費者ホットライン188（局番なし）にご相談ください。